Зачем разбираться в финансах и каким образом они менялись вместе с потребностями людей и развитием технологического прогресса — рассмотрим в статье.
Что такое деньги
Как предполагал Аристотель: «Самым ненавистным видом наживы, и вполне справедливо, является ростовщичество, так как оно извлекает прибыль из денег самих по себе, а не из того, ради чего они были придуманы. Ведь деньги были изобретены для обмена, а лихва рождает деньги из денег…» (Аристотель, «Политика», кн. I, 10; 1258b).
Под лихвой подразумевается ростовщичество. А философ был категорически против процентов на капитал, считая, что деньги не должны делать другие деньги из ничего, из воздуха. Можно поспорить с этой оценкой роли процентов в экономике, но сама идея верна. По сути, деньги произошли от усложнения бартера, обмена товаров. При первобытно-общинном строе надобности в деньгах не было. Все было общее, принадлежало роду, племени. Ресурсы распределял вождь. Однако, с переходом к феодальному обществу, с разделением ремесел, усложнением товаров, изделий появилась потребность ввести в качестве посредника между разными ремесленниками и другими участниками рынка некий эквивалент обмена. Например, телега или топор стоили большего труда, времени и ресурсов, чем простой кусок мяса. Для обмена между разными категориями товаров стал необходим эквивалент — так появились деньги как некий справедливый посредник между одним товаром и другим, между производителями, продавцами и покупателями. В разных местах эти эквиваленты отличались. Так, в Мексике это были какао-бобы, на островах Океании деньгами являлись ракушки. Человек с бобами, в Океании был бы бедным, как и с мешком раковин в Мексике. Каждый из эквивалентов был принят тем обществом, внутри которого должен был работать. В эпоху Великих географических открытий, мир стал более доступен, а сообщества людей больше — стали возникать товарно-денежные отношения. Условно, товары из Мексики поехали в Океанию или в Европу. Понадобился общепринятый эквивалент. Лидировали тогда европейцы и они выбрали золото. В то время, как у народов Южной Америки — ацтеков и инков, золото не ценилось как эквивалент, лишь как мягкий красивый металл для украшений и утвари, что вызвало огромный интерес у завоевателей.
В течение долгого времени качественным и квалифицированным эквивалентом для значительной части мира оставалось золото. И если первоначально оно шло на вес, то очень скоро для удобства люди стали чеканить так называемые монеты. Само слово “монета” восходит к одному из имён богини Юноны в римской мифологии. Право печати монет было у власти: королей, царей, императоров. За эту привилегию они жестоко сражались, ввиду того, что покупательная способность уже напечатанных монет: талеров, дукатов, золотых рублей была выше, чем золото определяемое по весу. Если развесное стоило, условно, 10 рублей, то отчеканенная из него монета, предположим, 100. Появились фальшивомонетчики, подмешивающие в золото различные примеси для снижения количества драгоценного металла в монете, тем самым снижающие себестоимость ее изготовления, но не ее покупательную способность. Фальшивомонетничество считалось одним из самых страшных грехов, за него казнили без права помилования: в рот вливали расплавленный металл.
Со временем, товарооборот стал расти, деньги чеканились без какого – либо регулирования, и появилась инфляция — нормальная часть любой экономики. Инфляция — это уменьшение покупательной способности денег. И если раньше, условно, на одну золотую монету человек мог прожить месяц, то скоро одной золотой монеты ему не хватало на то, чтобы даже пообедать в трактире.
Для совершения товарно-денежных операций крупные купцы и торговцы были вынуждены первоначально возить с собой огромные сундуки, мешки с золотыми монетами для того, чтобы расплачиваться за товары. Это было очень неудобно. Приходилось снаряжать серьезные экспедиции с большой охраной, потому что разбойники и жулики были и есть. Постепенно появились вексельные схемы: два купца могли договориться между собой через расписку. Так, человек ехал с данной распиской, где указано, что ее податель имеет право приобрести на такое-то количество золотых монет. Другой партнер, купец встречал этого человека и обналичивал эту долговую расписку — вексель, отгружал ему товар на эту сумму, или выдавал деньги. Взамен получал то же самое. Так стали проводиться взаиморасчеты и появились первые банки. Само слово “банк” произошло от латинского слова “банка” — скамейка, так как в крупных торговых городах того времени, таких как Венеция, Рим, например, на них сидели менялы, которые обменивали привезенные монеты одного государства на деньги другого. Основой валют разных стран было золото, тем не менее эквиваленты разнились: чем сильнее и успешнее было государство, тем выше стоила его монета, тем больше была ее покупательная стоимость.
Инструмент для достижения целей
С течением времени представление о деньгах менялось: от физического товара, который можно было обменять на другие товары, они превратились в монеты, затем в полоску бумаги, теперь уже и в виртуальный формат в виде чисел. Прежде всего, деньги — это посредник при обмене ценностями. Они важны, но не сами по себе — главным является то, что вы можете с их помощью сделать. Таким образом, это инструмент. Более того, это средство, которое помогает достичь цели, не являясь целью само по себе. Современный человек подчас определяет свою личность по денежному эквиваленту, а не по возможностям, впечатлениям, вещам, переменам, влиянию, свободам, которые достижимы благодаря ему. Предлагаю, думать о деньгах как об инструменте, который поможет получить желаемое, а не как о цифре, которую хочется постоянно увеличить. Вспомним классика и его Плюшкина, который жил хуже любого нищего, отказывая себе во всем, а в закромах его ломились сундуки от золота.
Требует грамотности
Для достижения финансовой свободы в сегодняшнем, быстро меняющемся мире, необходимо обладать знаниями.Обеспечение, создание своего личного благосостояния предполагает вдумчивое изучение финансовой грамотности. Это не просто наличие знаний и навыков, которые позволяют лучше понимать свое финансовое положение, но и то, как на него могут повлиять (положительно и отрицательно) ваши финансовые решения. Начинать такое знакомство необходимо в возрасте 12-13 лет, до возможности оформления банковских карт. Получая наличные карманные деньги, дети учатся ими пользоваться: сохранять, копить, тратить, распоряжается по своему усмотрению. В дальнейшем, в более взрослом возрасте, стоит разобраться в тонкостях финансирования, в том числе в вопросах экономии, заработка, инвестирования и управления деньгами.
Альтернатива и доступ к необъятному миру товаров и услуг
Сегодня человеку доступно множество инструментов для перевода средств и активов. Значение бумажных (фиатных) денег стремительно снижается. В трендах времени — цифровая валюта, существующая только в электронной форме, ее нельзя перевести в физический формат, потрогать руками. Часто сам термин “цифровая валюта” используют как объединяющий для криптовалюты и разных форм цифровых денег. Такую валюту можно получить от пользователя, отправить ему, обменять на другой эквивалент или использовать для оплаты товаров или услуг.
Разновидностью цифровых денег является криптовалюта, ее выпуск не контролирует государство. Это умная программа (смарт контракт), основанная на криптографии и методах шифрования. Для создания новых криптовалютных проектов используются различные языки программирования. Сегодня существует более 2 миллионов криптовалют и каждый день появляются новые.
В основе любой виртуальной монеты (токена) лежит блокчейн. Это цепочка ячеек памяти, которые создаются друг за другом в определенном порядке, и в которых содержится информация обо всех транзакциях, которые пользователи совершают в блокчейне. Все данные об отправителе и получателе открыты, а транзакции прозрачны. Однако взломать такую систему извне, а также уничтожить её невозможно, поскольку на каждом устройстве, на котором находится узел управления сетью, а их сотни тысяч, есть одновременно изменяющиеся, одинаковые копии блокчейна.
Криптовалюты были созданы как альтернатива традиционным деньгам, оборот, выпуск и изъятие которых контролировались государством или финансовыми структурами. Поэтому криптовалютный рынок саморегулируется. Особенностью этого рынка является высокая волатильность (изменение курса). Благодаря этому тысячи трейдеров зарабатывают деньги, а миллионы трейдеров их теряют. Трейдинг крайне сложное и рисковое занятие. И надо 100 раз подумать, оценить свои силы и возможности, прежде чем торговать на этом рынке. Таким образом, криптовалюта может использоваться для оплаты товаров и услуг, а также в качестве инвестиционного инструмента.
Стоит заметить, что крипта является безбарьерной средой для детей. Для того чтобы завести криптокошелек, понадобится только компьютер или смартфон, нет необходимости подтверждать свою личность и возраст, что делает процесс входа на этот рынок крайне легким и небезопасным. В целом, цифровые валюты дают огромные преимущества — в виде доступа ко всему необъятному миру товаров и услуг по всему миру. Сегодня только наш выбор каким форматом денег мы будем пользоваться и для каких целей.
Ответственность и возможности
Деньги — это “лакмусовая бумажка” уровня социального взросления и ответственности. Ярко это можно проследить на поведении подростков. В одном случае, деньги могут быть средством для получения удовольствий от жизни: модная футболка, концерт, скины для компьютерных игр. Во втором случае — это возможности, например, накопить на что-то серьезное: хорошую видеокарту или телескоп, курсы фотографии или веб-дизайна.
Способ влияния
Деньги остаются рычагом управления экономик стран и корпораций, системой влияния и обязательств через налоговые и социальные структуры. Можно стать миллионером в своей стране, но не иметь достаточно денег даже на еду. Так бывает, когда из-за инфляции деньги носят не в бумажнике, а в чемоданах.
Как важный инструмент управления и влияния, деньги позволяют решать различные задачи: от личных и бизнес до государственных и общественных. Важно учитывать, что все зависит от грамотного обращения и направления этих средств. Это необходимо учитывать при формировании правильных финансовых привычек и навыков, как у всего населения, так и в особенности у молодежи, внедряя целенаправленные образовательные и просветительские проекты.
Тем кому интересно погрузится в мир денег, инвестиций и финансовой грамотности — моя книга «Деньги.Инвестиции.Крипта» доступна на площадках — OZON , WB , Литрес
